El sector financiero está experimentando una demanda significativa de servicios digitales rápidos y fiables. Los clientes esperan transacciones en línea sencillas, acceso rápido a sus datos financieros y una seguridad sólida para proteger su información.
Para mantenerse al día, las instituciones financieras están trabajando arduamente para mejorar sus ofertas digitales y garantizar que satisfagan eficazmente estas expectativas. El 90% de las instituciones financieras han adoptado la computación en la nube para satisfacer estas necesidades. Esta tecnología permite a los bancos gestionar grandes transacciones y administrar grandes cantidades de datos de manera eficiente.
La computación en la nube proporciona la escalabilidad necesaria para adaptarse a las fluctuantes demandas, crucial para mantener la calidad del servicio durante los períodos de máxima actividad. Por ejemplo,
- Después de adoptar soluciones en la nube, las instituciones financieras informan de un aumento del 40% en la capacidad de gestión de transacciones.
- Desde la integración de las tecnologías en la nube, el 70% de los bancos ha observado una mejora en el cumplimiento de las normas de seguridad. Esta mejora es vital para proteger los datos confidenciales y mantener la confianza del cliente en una era en la que las ciberamenazas son cada vez más comunes.
La computación en la nube mejora el sector financiero al gestionar de forma segura el creciente volumen de transacciones digitales. Este blog analizará cómo transforma las operaciones en los bancos e instituciones financieras.
Desafíos de la computación en la nube en el sector bancario
La computación en la nube ofrece importantes ventajas para los bancos, pero introduce varios desafíos que requieren una cuidadosa consideración para garantizar la excelencia operativa y el cumplimiento normativo. Estos desafíos pueden influir en la decisión de un banco de realizar la transición a soluciones basadas en la nube e impactar en la eficacia de dichas tecnologías una vez implementadas.
Problemas de latencia
La latencia se refiere al retraso antes de que comience una transferencia de datos después de las instrucciones para su transferencia. En la banca, donde el procesamiento en tiempo real es crucial, la latencia puede afectar a la velocidad de las transacciones y a la satisfacción del cliente. Para minimizar la latencia, los bancos pueden optimizar su infraestructura de red o elegir proveedores de servicios en la nube con centros de datos geográficamente más cercanos a su base de usuarios principal.
Residencia y soberanía de los datos
La residencia de los datos es una preocupación para los bancos, ya que a menudo se enfrentan a regulaciones estrictas que exigen que los datos de los clientes se almacenen dentro de ciertos límites geográficos. Esta estipulación puede limitar las opciones de los bancos para los servicios en la nube, que no siempre pueden ajustarse a estos requisitos legales.
Resiliencia y dependencia de los proveedores
La dependencia de la computación en la nube introduce riesgos potenciales relacionados con las interrupciones del servicio y las dependencias del proveedor. Los bancos deben desarrollar estrategias para mitigar estos riesgos, como la adopción de una estrategia multi-nube o la distribución de los servicios en varios centros de datos. Esto garantiza la disponibilidad continua y la resiliencia del sistema si un proveedor se enfrenta a interrupciones.
Privacidad y seguridad de los datos
Garantizar la confidencialidad y la seguridad de los datos de los clientes en la nube es primordial. Los bancos deben implementar medidas sólidas de ciberseguridad y adherirse a protocolos de seguridad estrictos para proteger la información confidencial. Esto incluye la implementación de cifrado de extremo a extremo, auditorías de seguridad periódicas y el cumplimiento de las normas de seguridad globales.
Desafíos del cumplimiento normativo
El sector bancario está fuertemente regulado, y el cumplimiento de estas regulaciones puede ser más complejo en un entorno de nube. Las instituciones financieras deben asegurarse de que sus soluciones en la nube cumplen con las leyes y regulaciones de la industria relativas al manejo y procesamiento de datos. Esto a menudo requiere una supervisión adicional y la adaptación de las estrategias de nube para que se ajusten a los marcos regulatorios.
Pérdida de control
El traslado a plataformas en la nube puede resultar en que los bancos pierdan el control sobre sus sistemas de TI, particularmente en la gestión y el monitoreo de sus datos y servicios. Para contrarrestar esto, los bancos deben buscar acuerdos en la nube que proporcionen una mayor visibilidad y control sobre sus activos digitales, lo que les permita mantener prácticas sólidas de gobernanza y gestión.
Beneficios de la computación en la nube en los servicios financieros
Un reciente informe de Gartner destaca que la modernización de aplicaciones es la principal prioridad para la adopción de la nube entre los servicios bancarios y de inversión. Profundicemos en cómo la computación en la nube puede beneficiar directamente a su banco, mejorando la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente.
Ajuste fácil a la demanda
Escalar rápidamente los recursos para satisfacer la demanda de los clientes es crucial en el sector financiero. La computación en la nube proporciona esta flexibilidad, lo que permite a su banco gestionar eficientemente los períodos de máxima actividad, como los días de gran volumen de transacciones, sin interrupciones del servicio. El traslado de las cargas de trabajo a una nube pública puede aumentar la eficiencia entre un 30% y un 40% en comparación con las soluciones tradicionales de alojamiento en las instalaciones.
Por ejemplo, cuando los volúmenes de transacciones aumentan durante la temporada de impuestos, los servicios en la nube pueden escalarse automáticamente para gestionar la carga, garantizando experiencias de cliente perfectas.
Reducir los costes operativos
La migración a la nube puede reducir significativamente los costes. De media, los bancos informan de una reducción del 30% en los gastos de TI mediante el uso de servicios en la nube, ya que pasan de los gastos de capital en hardware a un modelo de pago por uso. Esto quedó patente cuando Bank of America hizo la transición a una nube privada, ahorrando unos 2.000 millones de dólares anuales mediante la consolidación de los centros de datos y la reducción del uso de servidores.
Fortalecer la seguridad y el cumplimiento
Contrariamente a las preocupaciones comunes, las plataformas en la nube pueden mejorar la seguridad. Con un cifrado robusto y protocolos de seguridad avanzados, los proveedores de la nube protegen sus datos. Por ejemplo, utilizando los servicios en la nube de AWS, Capital One mejoró su cifrado de datos y sus medidas de seguridad, alineándose con los estándares globales de seguridad bancaria y simplificando los procesos de cumplimiento.
Acelerar la innovación
La computación en la nube acelera la implementación de nuevos servicios bancarios, lo que permite una respuesta rápida a los cambios de la industria y a las necesidades de los consumidores. Citibank utilizó la tecnología en la nube para lanzar su monedero digital en menos de la mitad del tiempo habitual, lo que demuestra cómo las soluciones en la nube pueden reducir significativamente el tiempo de comercialización de nuevos productos financieros.
Mejorar la participación del cliente
Con la computación en la nube, su banco puede ofrecer servicios fiables y receptivos en todas las plataformas digitales. Gracias a los centros de datos en la nube estratégicamente ubicados, los clientes disfrutan de un acceso más rápido a los servicios bancarios con una latencia reducida. Este alcance global es esencial para ampliar su base de clientes y proporcionar una calidad de servicio consistente, como lo demuestra el uso de la tecnología en la nube por parte de HSBC para ofrecer experiencias mejoradas de banca móvil en más de 50 países.
Mejorar la colaboración y el conocimiento
Las plataformas en la nube transforman la forma en que los equipos colaboran y acceden a los datos, facilitando las interacciones y los conocimientos en tiempo real. Los analistas financieros pueden aprovechar el análisis de datos instantáneo para tomar decisiones informadas, mejorando la capacidad de respuesta del mercado. JPMorgan Chase, por ejemplo, integra herramientas basadas en la nube para el intercambio de datos en tiempo real entre equipos globales, mejorando la toma de decisiones y la eficiencia operativa.
Garantizar la continuidad del negocio y el cumplimiento
Los servicios en la nube ayudan a los bancos a cumplir con los estrictos requisitos normativos y a mantener la continuidad del negocio. Los proveedores de la nube actualizan regularmente sus sistemas para cumplir con las últimas regulaciones financieras, reduciendo la carga de cumplimiento de su banco. Además, las soluciones de recuperación ante desastres basadas en la nube proporcionan resiliencia, manteniendo las operaciones durante las interrupciones o fallos, como se ve en el uso de estrategias multi-nube por parte de Wells Fargo para protegerse contra posibles fallos.
Elegir el modelo de nube adecuado para sus servicios financieros
Elegir el modelo de nube adecuado es crucial para los servicios financieros que equilibran la seguridad, la escalabilidad y la rentabilidad. Estos son los diferentes tipos de modelos de nube que están disponibles para las instituciones financieras:
1. Infraestructura como servicio (IaaS)
IaaS proporciona recursos informáticos virtualizados a través de Internet. Ofrece a los bancos un entorno altamente escalable y flexible en el que solo pagan por los recursos que utilizan.
- Ventajas: Mejora la escalabilidad de los recursos de TI, proporciona importantes eficiencias de costes y reduce la necesidad de invertir en hardware físico.
- Ideal para: Bancos que requieren aplicaciones personalizadas y soluciones de almacenamiento de datos flexibles para gestionar grandes transacciones o que tienen una demanda fluctuante.
2. Plataforma como servicio (PaaS)
PaaS proporciona una plataforma que permite a los clientes desarrollar, ejecutar y gestionar aplicaciones sin la complejidad de construir y mantener la infraestructura típicamente asociada con el desarrollo y el lanzamiento de una aplicación.
- Ventajas: Los componentes de aplicación pre-codificados simplifican el desarrollo de aplicaciones, reducen el tiempo y el coste, y facilitan la carga de gestionar las actualizaciones de software y el mantenimiento del hardware.
- Ideal para: Instituciones bancarias que buscan desarrollar nuevas aplicaciones o servicios rápidamente sin invertir en las configuraciones subyacentes. Es particularmente útil para los bancos que participan en el desarrollo de software innovador, como la banca móvil o las aplicaciones de servicio al cliente personalizadas.
3. Software como servicio (SaaS)
SaaS ofrece aplicaciones de software a través de Internet mediante una suscripción. Incluye todo, desde el alojamiento hasta el propio software.
- Ventajas: Ofrece a los bancos una solución fácil de usar y gestionable sin los gastos generales asociados con el mantenimiento y las actualizaciones, y garantiza que las aplicaciones estén siempre actualizadas con las últimas características y estándares de seguridad.
- Ideal para: Los bancos necesitan aplicaciones fiables y seguras para la gestión de las relaciones con los clientes (CRM), la planificación de los recursos empresariales o las interacciones financieras con los clientes sin la molestia de gestionar la infraestructura o las actualizaciones.
| Modelo de servicio | lo que proporciona | lo que gestiona | caso de uso ideal en la banca | |
| IaaS | Servidores virtuales, almacenamiento, redes | Aplicaciones, datos | Alojamiento de aplicaciones personalizadas, soluciones de almacenamiento escalables | |
| PaaS | Herramientas de desarrollo, sistemas operativos, alojamiento | Aplicaciones | Desarrollo rápido de aplicaciones y servicios bancarios | |
| SaaS | Aplicaciones completas | Ninguno (gestionado por el proveedor)
|
Aplicaciones bancarias estándar como CRM y análisis de datos |
Al elegir un modelo de computación en la nube, tenga en cuenta estos factores:
- Cumplimiento normativo: Asegúrese de que el proveedor de servicios cumple con las regulaciones bancarias aplicables en su jurisdicción, particularmente en lo que respecta a la seguridad y privacidad de los datos.
- Escalabilidad y flexibilidad: Evalúe si el modelo soporta el crecimiento de su banco y la fluctuación de la demanda sin incurrir en costes innecesarios.
- Experiencia técnica: Determine el nivel de experiencia interna requerido para gestionar los servicios y si su banco tiene los recursos para gestionarlo.
Aplicación de la computación en la nube en el sector financiero
Aquí tiene una visión general detallada de cómo varias aplicaciones de computación en la nube mejoran las capacidades de los servicios financieros.
Mejora de los servicios financieros digitales
La computación en la nube es la columna vertebral de las plataformas financieras digitales, que ofrecen a los clientes experiencias de banca en línea y móvil.
- Permite a las instituciones financieras ofrecer servicios directamente a los dispositivos de los consumidores, como la gestión de cuentas, la monitorización de transacciones en tiempo real, los pagos móviles y los monederos digitales.
- Este cambio digital mejora la comodidad del cliente y amplía el alcance de los servicios financieros a las poblaciones desatendidas.
Avance del análisis de datos
Las instituciones financieras utilizan la computación en la nube para realizar análisis de datos sofisticados que proporcionan información sobre las tendencias del mercado, el comportamiento de los clientes y el rendimiento de los productos. Estos análisis ayudan a los bancos y a las compañías de seguros a desarrollar productos y estrategias específicas, a mejorar la participación del cliente y a ampliar la cuota de mercado mediante la alineación de las ofertas con las necesidades de los consumidores.
Mejora de la detección del fraude
La computación en la nube permite el análisis de grandes conjuntos de datos para identificar y señalar patrones de transacción inusuales en tiempo real, evitando así posibles fraudes. Este enfoque proactivo protege los activos de la institución y salvaguarda la confianza del cliente.
Centralización de la gestión de las relaciones con los clientes (CRM)
Los sistemas CRM basados en la nube son fundamentales para gestionar y analizar las interacciones y los datos de los clientes a lo largo del ciclo de vida. Al centralizar esta información, las instituciones financieras pueden ofrecer servicios personalizados y optimizar las estrategias de marketing, mejorando las relaciones con los clientes y la retención.
Facilitar la sincronización operativa
La adopción de servicios en la nube mejora la sincronización entre las diversas unidades operativas dentro de las instituciones financieras. Las herramientas en la nube facilitan el intercambio de información y la colaboración entre los departamentos, lo que conduce a operaciones más integradas y eficientes.
La computación en la nube es crucial en la transformación digital del sector financiero, impulsando la innovación, la eficiencia y la seguridad.
¿Por qué elegir un socio consultor de AWS para la transformación en la nube?
Seleccionar el socio consultor de AWS adecuado puede marcar la diferencia en una transformación exitosa en la nube, especialmente para industrias como los servicios financieros que requieren precisión, cumplimiento y seguridad.
- Conocimiento experto: Los socios de AWS entienden las herramientas de almacenamiento, computación e IA/ML de AWS. Diseñan configuraciones en la nube para que se ajusten a sus necesidades, impulsando el rendimiento y reduciendo los costes.
- Mejores prácticas: Utilizan el marco AWS Well-Architected para garantizar que su configuración en la nube sea segura, fiable y cumpla con los estándares de la industria.
- Gestión de costes: Los socios de AWS ayudan a gestionar los gastos de la nube ajustando los recursos, identificando los ahorros y utilizando opciones rentables como las instancias reservadas.
- Seguridad y cumplimiento: Se aseguran de que su configuración en la nube cumpla con los estrictos estándares de seguridad y cumpla con regulaciones como GDPR y PCI-DSS.
- Migración simplificada: Los socios de AWS le guían a través del traslado de aplicaciones a la nube, utilizando herramientas como el Programa de Aceleración de la Migración (MAP) de AWS para que el proceso sea más rápido y sencillo.
Como socio de AWS, Avahi proporciona soporte a medida para las operaciones financieras, garantizando una configuración en la nube segura y escalable. Con experiencia en optimización de costes, modernización de aplicaciones y cumplimiento, Avahi simplifica su viaje a la nube, permitiendo a su negocio centrarse en el crecimiento y la innovación.
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Nuestros servicios incluyen:
- Adopción y migración: Migre sus aplicaciones o cargas de trabajo heredadas a AWS para mejorar la fiabilidad, la escalabilidad y el rendimiento.
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